Période de coronavirus : que faire de son prêt personnel?

Période de coronavirus : que faire de son prêt personnel?

La crise sanitaire causée par le coronavirus a profondément impacté les finances des individus et des entreprises à travers le monde. Dans ce contexte, gérer un prêt personnel peut devenir une tâche complexe et stressante. Cet article vous guidera à travers les différentes options et stratégies pour naviguer dans cette situation difficile.

Comprendre les options de remboursement

Lors de la crise sanitaire, de nombreux emprunteurs se sont retrouvés face à des difficultés financières inattendues. En France, par exemple, les prêts garantis par l’État (PGE) ont été mis en place pour soutenir les entreprises affectées. Cependant, la décision de rembourser ces prêts immédiatement ou de les étaler sur une période plus longue dépend de plusieurs facteurs.

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Choix de remboursement des PGE

Selon la Banque de France, seulement 10% des entreprises ayant souscrit un PGE ont choisi de le rembourser en intégralité un an après l’obtention, tandis que 73% ont opté pour un remboursement sur la durée maximale.

  • Remboursement immédiat : Les petites entreprises avec des liquidités abondantes avant la crise ou certaines ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) ont pu rembourser immédiatement ou avec un décalage d’un an. Cela peut être une bonne option si l’entreprise a une trésorerie solide et souhaite éviter les intérêts supplémentaires.
  • Remboursement étalé : La majorité des entreprises, especialmente les petites et moyennes entreprises (PME), ont préféré étaler leur remboursement sur une période plus longue. Cela permet de gérer les flux de trésorerie de manière plus stable et de se concentrer sur la reprise de l’activité.

Mesures de soutien des banques centrales

Les banques centrales ont joué un rôle crucial dans le soutien aux économies pendant la crise COVID-19. Voici comment elles ont agi pour aider les emprunteurs.

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Abaissement des taux d’intérêt

La Banque du Canada, par exemple, a abaissé les taux d’intérêt à ¼ % pour soutenir l’activité économique. Cette décision a réduit les paiements sur les prêts, tant existants que nouveaux, ce qui a aidé les consommateurs et les entreprises à gérer leurs dettes plus facilement.

Facilités de liquidité

Les banques centrales ont également mis en place des facilités de liquidité pour assurer le fonctionnement des marchés et soutenir le crédit. La Banque du Canada a élargi l’éventail des titres acceptés en garantie des prêts, permettant aux institutions financières d’obtenir du financement pour continuer à consentir des prêts aux ménages et aux entreprises.

Gérer ses dettes personnelles

En période de crise, gérer ses dettes personnelles devient une priorité. Voici quelques conseils pratiques pour y parvenir.

Éviter de s’endetter davantage

Il est crucial de ne pas s’endetter davantage lorsqu’on est déjà en difficulté financière. Avant d’emprunter plus d’argent, il est essentiel de comprendre les coûts associés et de considérer toutes les options disponibles. Les produits de crédit peuvent varier significativement en termes de taux d’intérêt et de frais, il est donc important de choisir celui qui convient le mieux à votre situation.

Communiquer avec votre institution financière

Si vous éprouvez des difficultés financières, il est vital de communiquer avec votre institution financière dès que possible. Les banques et les institutions financières peuvent offrir des solutions telles que des congés de paiement, des réductions temporaires des taux d’intérêt ou des réaménagements de dettes.

Options de report et de réaménagement

En cas de difficultés financières, plusieurs options de report et de réaménagement sont disponibles.

Congé de paiement

Un congé de paiement permet de sauter un paiement, mais les intérêts continuent de s’accumuler. Cela peut offrir un soulagement temporaire mais il est important de comprendre les implications à long terme.

Réduction du taux d’intérêt

Certaines institutions financières peuvent réduire temporairement le taux d’intérêt de votre carte de crédit ou de votre prêt. Il est essentiel de contacter votre institution financière pour déterminer si vous êtes admissible à cette option.

Proposition de consommateur

Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant qui permet de rembourser une partie de votre dette sans perdre vos actifs. C’est une alternative à la faillite et peut être moins dommageable pour votre cote de crédit.

Tableau comparatif des options de remboursement

Option Avantages Inconvénients Qui peut en bénéficier
Remboursement immédiat Évite les intérêts supplémentaires, améliore la cote de crédit Besoin de liquidités abondantes Entreprises avec trésorerie solide, certaines ETI
Remboursement étalé Gère les flux de trésorerie de manière plus stable Accumulation d’intérêts, durée plus longue PME, entreprises avec flux de trésorerie instables
Congé de paiement Soulagement temporaire des paiements Intérêts continuent de s’accumuler Emprunteurs en difficulté financière temporaire
Réduction du taux d’intérêt Réduit les mensualités, soulagement financier Conditions spécifiques, durée limitée Emprunteurs admissibles selon les politiques de l’institution financière
Proposition de consommateur Remboursement partiel de la dette sans perdre les actifs Impact sur la cote de crédit, processus complexe Emprunteurs en difficulté financière grave

Conseils pratiques pour les emprunteurs

Faire un budget et gérer les revenus supplémentaires

Créer un budget détaillé et gérer soigneusement les revenus supplémentaires peuvent aider à réduire le stress financier et à atteindre les objectifs financiers. Utiliser l’argent supplémentaire pour rembourser les dettes est une stratégie efficace.

Augmenter les revenus

Trouver des façons d’augmenter les revenus, comme prendre un emploi à temps partiel ou vendre des biens non essentiels, peut aider à améliorer la situation financière. Assurer une bonne gestion de ces revenus supplémentaires est crucial.

Exemples concrets et anecdotes

L’expérience des entreprises françaises avec les PGE

En France, de nombreuses entreprises ont bénéficié des PGE pour maintenir leurs activités pendant la crise. Par exemple, une petite entreprise de restauration a pu rembourser son PGE sur une durée plus longue, ce qui lui a permis de se concentrer sur la reprise de son activité sans le poids immédiat des mensualités.

L’aide des banques centrales au Canada

Au Canada, la Banque du Canada a joué un rôle crucial en abaissant les taux d’intérêt et en mettant en place des facilités de liquidité. Cela a aidé de nombreux ménages et entreprises à gérer leurs dettes et à maintenir leur activité économique.

Gérer un prêt personnel pendant la crise du coronavirus nécessite une approche soigneuse et informée. Comprendre les options de remboursement, bénéficier des mesures de soutien des banques centrales, et gérer soigneusement ses dettes personnelles sont des étapes essentielles pour naviguer dans cette période difficile.

Comme le souligne la Banque de France, “la décision de rembourser immédiatement et en intégralité son prêt un an après l’octroi dépend d’un grand nombre de facteurs”. Il est donc crucial de prendre le temps de réfléchir à ces facteurs et de choisir l’option qui convient le mieux à votre situation financière.

En fin de compte, la clé pour gérer efficacement un prêt personnel pendant la crise est de rester informé, de communiquer avec votre institution financière, et de prendre des décisions financières éclairées. Avec les bonnes stratégies et le soutien approprié, il est possible de surmonter les défis financiers posés par la crise du coronavirus.

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